Để thành lập một công ty hoạt động trong lĩnh vực đại lý bảo hiểm, các doanh nghiệp cần phải đáp ứng một số điều kiện và tuân thủ các thủ tục nhất định theo quy định của pháp luật. Trong bài viết này hãy cùng Bảo Tín tìm hiểu đại lý bảo hiểm là gì cũng như điều kiện và thủ tục thành lập công ty hoạt động đại lý bảo hiểm nhé!
Đại lý bảo hiểm, hoạt động đại lý bảo hiểm là gì?
Đại lý bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức được công ty, doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền để thực hiện các hoạt động liên quan đến bảo hiểm. Các hoạt động chính của đại lý bảo hiểm bao gồm:
- Tư vấn và giới thiệu sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng.
- Chào bán và hướng dẫn khách hàng mua các sản phẩm bảo hiểm.
- Sắp xếp và hỗ trợ việc ký kết hợp đồng bảo hiểm.
- Thu phí bảo hiểm định kỳ hoặc thường niên từ khách hàng.
- Thu thập và cung cấp hồ sơ khách hàng để phục vụ việc giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm.
- Đại lý bảo hiểm giữ vai trò trung gian giữa các công ty bảo hiểm và khách hàng, hỗ trợ việc tiếp cận và mua bán các sản phẩm bảo hiểm.
Điều kiện mở đại lý bảo hiểm
Đáp ứng điều kiện pháp lý về cá nhân, tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm
Để hoạt động đại lý bảo hiểm, cá nhân và tổ chức cần đáp ứng các điều kiện pháp lý sau:
Đối với cá nhân:
- Là người Việt Nam thường trú trong nước
- Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và năng lực pháp lý
- Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với sản phẩm bảo hiểm bán và tư vấn
Đối với tổ chức:
- Là tổ chức có tư cách pháp nhân, được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam
- Đăng ký ngành nghề hoạt động đại lý bảo hiểm (mã ngành 6622) hoặc có chứng nhận/văn bản xác nhận của cơ quan có thẩm quyền cho phép hoạt động đại lý bảo hiểm
- Nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện như cá nhân
- Đáp ứng các điều kiện về nhân sự và điều kiện khác theo quy định của Chính phủ
Thực hiện ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm
Hợp đồng đại lý bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý bảo hiểm phải bao gồm các thông tin sau:
- Thông tin về đại lý bảo hiểm: tên, địa chỉ
- Thông tin về doanh nghiệp bảo hiểm: tên, địa chỉ trụ sở chính, quyền và nghĩa vụ
- Phạm vi và nội dung hoạt động của đại lý bảo hiểm
- Mức chiết khấu hoa hồng, thưởng, hỗ trợ cho đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác (nếu có)
- Thời hạn hợp đồng
- Phương thức giải quyết tranh chấp giữa các bên
Các thông tin này cần được thể hiện đầy đủ và rõ ràng trong hợp đồng để xác định rõ quyền và nghĩa vụ của mỗi bên.
Thủ tục thành lập công ty hoạt động đại lý bảo hiểm
Đối với cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm độc lập, chỉ cần ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm với một doanh nghiệp bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu muốn thành lập công ty hoạt động đại lý bảo hiểm, cần hoàn tất các thủ tục sau:
Thành lập doanh nghiệp tại Sở Kế hoạch và Đầu tư:
- Chuẩn bị hồ sơ gồm: Giấy đề nghị đăng ký công ty, Điều lệ công ty, Danh sách thành viên/cổ đông, bản sao CCCD/CMND/hộ chiếu của người đại diện pháp luật và các thành viên/cổ đông, Giấy ủy quyền.
- Nộp hồ sơ tại Bộ phận Một cửa của Phòng Đăng ký kinh doanh thuộc Sở Kế hoạch và Đầu tư hoặc nộp online.
- Trong 3-5 ngày, Phòng Đăng ký kinh doanh sẽ cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp (với hồ sơ hợp lệ) hoặc yêu cầu sửa đổi, bổ sung (với hồ sơ không hợp lệ).
Ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm: Sau khi thành lập doanh nghiệp, sử dụng tư cách pháp nhân của công ty để ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm.
Các thủ tục khác: Treo bảng hiệu công ty, mua chữ ký số, khắc con dấu pháp nhân, kê khai thuế ban đầu… để công ty chính thức đi vào hoạt động hợp pháp.
Quyền, nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm
Quyền của đại lý bảo hiểm
- Được lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm với công ty bảo hiểm hoặc chi nhánh công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, phù hợp với quy định pháp luật.
- Được cung cấp thông tin và các điều kiện cần thiết để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm.
- Được hưởng hoa hồng và các quyền lợi khác theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
- Được yêu cầu công ty bảo hiểm hoặc chi nhánh hoàn trả tiền ký quỹ/tài sản thế chấp theo thỏa thuận trong hợp đồng.
- Hưởng các quyền khác theo quy định của pháp luật.
Nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm
Đại lý bảo hiểm có các nghĩa vụ sau:
- Đảm nhận các trách nhiệm được nêu trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
- Thực hiện ký quỹ hoặc thế chấp tài sản cho công ty bảo hiểm, chi nhánh công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài nếu có thỏa thuận trong hợp đồng.
- Tuân thủ đầy đủ các yêu cầu tài chính theo quy định pháp luật.
- Tư vấn, giới thiệu và chào bán sản phẩm bảo hiểm một cách chính xác và đầy đủ cho khách hàng; thực hiện các hoạt động được ủy quyền.
- Tham gia các khóa đào tạo do doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức.
- Chấp nhận sự kiểm tra, giám sát của công ty bảo hiểm, chi nhánh công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.
- Bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm trong trường hợp vi phạm hợp đồng gây thiệt hại tài chính.
- Cam kết giữ bí mật thông tin khách hàng.
Một số câu hỏi thường gặp
1. Cá nhân có được hoạt động đại lý bảo hiểm không?
Theo quy định, cá nhân có thể tham gia hoạt động đại diện bảo hiểm, miễn là họ đáp ứng các yêu cầu sau:
- Là công dân Việt Nam thường trú trong nước.
- Sở hữu đầy đủ năng lực pháp lý và khả năng hành vi dân.
- Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với các sản phẩm bảo hiểm họ sẽ tiếp thị và tư vấn.
- Ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm.
Đáp ứng các tiêu chí trên, cá nhân có thể được phép tham gia hoạt động đại lý bảo hiểm.
2. Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm cần điều kiện gì?
Để tổ chức được phép hoạt động đại lý bảo hiểm, họ cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Có tư cách pháp nhân và đã đăng ký kinh doanh trong lĩnh vực đại lý bảo hiểm.
- Nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các yêu cầu như cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm
- Đáp ứng các điều kiện về nhân sự và các yêu cầu khác theo quy định của Chính phủ.
3. Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm gồm những gì?
Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm gồm
- Tên, địa chỉ, nội dung và phạm vi hoạt động của đại lý bảo hiểm
- Tên và địa chỉ trụ sở chính của công ty bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, kèm theo quyền và nghĩa vụ của họ.
- Các điều khoản về chiết khấu hoa hồng, thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác (nếu có).
- Thời hạn của hợp đồng và phương thức giải quyết tranh chấp giữa các bên
4. Hồ sơ thành lập công ty hoạt động đại lý bảo hiểm
Hồ sơ thành lập công ty hoạt động đại lý bảo hiểm bao gồm:
- Điều lệ công ty.
- Danh sách thành viên/cổ đông.
- Giấy đề nghị đăng ký thành lập công ty hoạt động đại lý bảo hiểm.
- Bản sao công chứng CCCD/CMND/hộ chiếu của thành viên/cổ đông và người đại diện pháp luật.
- Giấy ủy quyền cho người nộp hồ sơ.
Như vậy, thông qua bài viết trên, chúng tôi đã giải đáp cho bạn các thắc mắc liên quan đến đại lý bảo hiểm là gì cũng như những điều kiện, thủ tục thành lập đại lý bảo hiểm. Nếu bạn cần tìm hiểu thêm về thuế – kế toán, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ.
